重慶二套房可以用公積金貸款嗎？

2021年12月20日，重慶二套房公積金貸款政策落地了，只要符合條件的家庭都可以申請(qǐng)使用二套房公積金貸款在全重慶范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)住宅。

2022年9月3日，重慶公積金調(diào)整了貸款額度及首付比例。

2023年8月11日，重慶公積金再次調(diào)整政策，統(tǒng)一了認(rèn)房認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)，放寬了異地公積金在重慶的使用條件。

2024年5月17日，人民銀行發(fā)布新政，調(diào)整了公積金貸款比例和利率。

2024年11月28日，重慶公積金再出新政，調(diào)整了首套二套的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，公積金結(jié)清再貸算首套。

經(jīng)過(guò)這幾次調(diào)整，現(xiàn)在重慶公積金的二套房貸款政策及條件已經(jīng)發(fā)生了許多變化，通過(guò)撥打重慶公積金中心的客服電話12329及重慶公積金官網(wǎng)，我把重慶二套房公積金政策整理成了如下內(nèi)容：

重慶二套公積金貸款條件

條件一：繳存時(shí)間及地點(diǎn)

繳存時(shí)間：在購(gòu)房前，需連續(xù)繳納6個(gè)月及以上，并且當(dāng)前賬戶狀態(tài)正常，沒(méi)有斷繳。

繳存地點(diǎn)：根據(jù)2023年8月11日重慶出臺(tái)的公積金新政，已不再對(duì)購(gòu)房者的公積金繳存地、戶籍及工作所在地做要求，即使你工作、生活、戶口都在外地，只要滿足上一條規(guī)定，就可以在重慶用公積金貸款買(mǎi)房。

如果配偶也要參與共同貸款，同樣需要滿足以上條件。

條件二：房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定

公積金中心對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的原則。在2023年8月11日，重慶公積金中心發(fā)布了新規(guī)，對(duì)認(rèn)房和認(rèn)貸進(jìn)行了重新定義：

認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個(gè)區(qū)買(mǎi)房，如果在渝北買(mǎi)，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。

認(rèn)貸：只看征信上公積金貸款的記錄。商貸記錄不管是否結(jié)清，都不計(jì)入貸款次數(shù)。

在以上兩條新政策下，再結(jié)合2024年11月28日發(fā)布的公積金最新政策，能使用公積金貸款買(mǎi)家庭二套房的情況有如下：

• 以家庭為單位，沒(méi)有公積金貸款記錄：但在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房子，其他區(qū)縣不管有幾套，算二套公積金
• 以家庭為單位，有過(guò)一次公積金貸款并結(jié)清，且在擬購(gòu)房區(qū)有一套住宅，算二套公積金

貸款額度

個(gè)人：貸款額度=公積金余額*25，個(gè)人最高可貸80萬(wàn)（要求公積金賬戶余額至少有3.2萬(wàn)）；如果是有兩個(gè)及以上子女的家庭，個(gè)人最高可貸100萬(wàn)（要求公積金賬戶余額至少有4萬(wàn)）。

夫妻共同借貸：貸款額度=夫妻雙方各自公積金余額*25，最高可貸120萬(wàn)；如果家庭有兩個(gè)以上子女，夫妻最高可貸160萬(wàn)。

關(guān)于公積金貸款額度，可參考這篇文章

貸款利率及貸款成數(shù)

根據(jù)2025年5月7日的公積金新政，二套公積金利率為：

• 5年及以下：2.525%
• 5年以上：3.075%
• 信息來(lái)源：中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率的通知

首付比例至少為20%（信息來(lái)源：中國(guó)人民銀行 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知）

總結(jié)

此次重慶公積金新政，最大的改變是兩點(diǎn)：

其一，改變了認(rèn)房

一、夫妻雙方的總額度提高到了120萬(wàn)，如果有兩個(gè)及以上子女，夫妻雙方的總額度上調(diào)至160萬(wàn)。對(duì)于重慶來(lái)說(shuō)，本身房?jī)r(jià)并不高，對(duì)于大部分樓盤(pán)來(lái)說(shuō)200萬(wàn)基本上可以覆蓋掉總貸款額度的60%以上了，所以對(duì)于改善群體來(lái)說(shuō)，是實(shí)打?qū)嵉亟档土硕追康馁?gòu)房成本。

二、首次把家庭孩子數(shù)量考慮了進(jìn)來(lái)，增加了這類(lèi)家庭的貸款額度上限。

請(qǐng)注意以下關(guān)鍵點(diǎn)：

一、二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是以家庭為單位的，并且區(qū)分主城九區(qū)和其他區(qū)縣。

二、若首套房使用的公積金貸款，需結(jié)清后才能繼續(xù)申請(qǐng)公積金貸款。

三、以家庭為單位，二套房使用公積金貸款最高可以貸120萬(wàn)（二孩以上家庭160萬(wàn)）。

四、單身買(mǎi)第二套房，公積金貸款最高貸80萬(wàn)。

五、外地的公積金，來(lái)買(mǎi)重慶房子分三種情況：

• 第一種，公積金繳存在外地、戶口在重慶，可以
• 第二種，公積金繳存在重慶、戶口在外地，可以
• 第三種，公積金繳存和戶口都在外地，可以

從另外一個(gè)角度來(lái)看，如果二套房都可以利用公積金貸款，那么會(huì)釋放出很大的購(gòu)買(mǎi)力，我相信那些二套改善房的朋友也會(huì)陸陸續(xù)續(xù)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)看房買(mǎi)房了。